Что такое кредитная история и как ее исправить?

Прес-релізи

12.01.2022 11:40 (Оновлено 12.01.2022 в 11:40)

Игорь Блохин, джерело: «Facenews»

Прес-релізи

Первый шаг в процедуре рассмотрения заявки на выдачу кредита со стороны банка – изучение кредитной истории будущего заемщика. Кредитная история – это отчет о ранее взятых заемщиком обязательств и степени/качестве их выполнения. Таким образом, банк или другая организация оценивает риски, связанные с выплатами дебитора по займу. Как правило, если у потенциального клиента обнаруживается плохая кредитная история, оформить новый займ или заем на большую сумму для него становится довольно сложной задачей. Исправить ситуацию можно, взяв небольшой кредит онлайн на карту с плохой кредитной историей и погасив его в установленный срок.

Можно ли узнать свою кредитную историю?

Если вы оформляете деньги в банке или МФО впервые, у вас отсутствует кредитная история. Поэтому никакой информации на вас у организаций нет. Если же вы пользуетесь услугами постоянно, кредиторы обязательно узнают все интересующие их моменты, используя отчеты по ранее взятым и возвращенным/невозвращенным займами. Все истории хранятся в бюро историй на протяжении 15 лет с моменты внесения последних записей. Информация по кредитам предоставляется по запросу и исключительно с согласия клиента.

Как исправить кредитную историю?

Если ваша история испорчена, то есть плательщик некачественно и несвоевременно исполнял свои финансовые обязательства перед кредитором, исправить ее можно, и делать это лучше всего законными способами! Наиболее простым способом является оформление нового договора и успешное погашение долга без просрочек. Чтобы вновь заработать доверие со стороны банковских учреждений и микрофинансовых организаций, гражданин с неблагоприятной КИ должен несколько раз получить и погасить займы. Лучше всего это сделать, взяв микрозаймы на небольшие суммы денег и короткий срок.

Почему ухудшается кредитная история – основные причины

Ухудшение КИ происходит по следующим причинам:

1. Заемщик нарушает условия договора;
2. Сотрудники банка/МФО допускают ошибки либо в системе хранения данных происходит технический сбой;
3. Со стороны третьих лиц обнаруживаются мошеннические действия.

Наиболее частой причиной порчи истории является несвоевременное внесение платежей.

Восстановление кредитной истории

Желая успешно разрешить вопрос, как исправить негативную историю, следует помнить главное правило: делать это нужно законными методами. В частности, под этим подразумевается не удаление информации из базы данных, а ее обновление путем череды последующих оформлений и успешных закрытий кредитных обязательств.

Исправить КИ невозможно, если гражданину был присвоен статус «злостного» неплательщика, а большинство банков Украины и МФО занесли его имя в черный список клиентов.

Как улучшить историю – просто, быстро, с минимальными расходами:

Кредитные карты

Почти все банки, действующие на территории Украины, готовы выдавать кредитные карты без предварительной проверки КИ клиента. Чтобы улучшить свой рейтинг, гражданину достаточно активно использовать кредитку и своевременно погашать платежи. Среднее время обновления истории таким способом обычно не превышает 3-х месяцев. Узнать, какие банки не проверяют историю, можно узнать в условиях пользования продуктами самих финансовых организаций.

Микрозаймы в МФО

Путем оформления микрозаймов в микрофинансовой организации можно в кратчайший срок исправить плохую КИ. Для этого достаточно следовать следующему алгоритму действий:

1. Изучите наиболее популярные оферты;
2. Оформите заявку на получение микрозайма;
3. Подпишите договор – в офисе МФО или посредством СМС;
4. В установленный срок погасите задолженность;
5. Повторите процедуру несколько раз; можно воспользоваться и другими предложениями.

Чтобы максимально сэкономить на оформлении микрозаймов, лучше всего использовать деньги, выдаваемые под 0%, или же следить за акциями и скидками от МФО.

Реструктуризация/рефинансирование кредита

Практически во всех банках и микрофинансовых организациях клиентам доступна опция реструктуризации/рефинансирования задолженностей . Ею могут воспользоваться граждане, которые стремятся избежать просрочек по выплатам. Процедура рефинансирования предусматривает увеличение срока и одновременное сокращение размеров ежемесячный платежей. Подобное обновление условий позволит заемщику своевременно погашать долг без ухудшения истории.