Молодежное ипотечное кредитование в Украине
В настоящее время банки предлагают ипотечные кредиты не на самых выгодных условиях. Ипотека — рисковый продукт, который предлагают банки на длительный срок. При этом он отличается небольшой доходностью. Какие минусы, если берете кредит на жилье в Украине:
- Высокая процентная ставка. Если в западных странах стоимость кредита на приобретение жилья составляет 5-7%, в то время, как украинские банки предлагают ссуду минимум под 11-15%. Получается, что за 15 лет заёмщик выплачивает сумму, которой хватит на приобретение еще одной квартиры и это еще без учёта инфляции.
- Требуется доказать наличие высокого уровня доходов. Конечно, банки учитывают и неофициальные поступления в бюджет потенциального заёмщика, но только не более, чем вдвое превышающие официальный доход. Соответственно, уровень «белой» зарплаты должен быть достаточно высоким (минимум 21 тысяча гривен на семью).
- Небольшой срок кредитования. Кредиты на приобретение жилья выдаются украинскими банками максимум на 10 лет. Из-за этого сумма ежемесячных платежей будет выше почти в два раза. Это сильно снижает платежеспособность заёмщика.
Ипотека в Украине стала недоступной для большого числа граждан. Многие банковские организации и вовсе отказались от предоставления таких кредитов из-за повышенного риска.
Средние процентные ставки банков, которые выдают кредит на жилье в Украине
Кроме высокой суммы первоначального взноса, желающим приобрести собственное жилье нужно быть готовыми к повышенной процентной ставке. Средние процентные ставки банков, которые выдают кредит на квартиру колеблются от 16 до 24% годовых. Наиболее выгодную ипотеку на покупку конфискованного жилья предлагает оформить «ПриватБанк» — под 14%. Также есть неплохое предложение от банка «Аркада» по программе кредитования строящегося жилья (14-16%). Сейчас спросом пользуются предложения от следующих государственных банковских организаций:
- Марфин Банк. Годовая ставка равняется в среднем 20,85%. Главная особенность компании — отсутствие одноразовых и ежемесячных комиссий. Это компенсируется размером первоначального взноса, равному 30%. Можно оформить ипотечный займ только на приобретение вторичного жилья.
- Укрсоцбанк. Минимальная ставка в год — 22,60%. Размер одноразовой комиссии 1,25%. Максимальный срок пользования заёмными средствами — 10 лет. Первоначальный взнос — 50%. Банк отличается не самыми выгодными условиями, но позволяет оформить кредит на любую сумму.
- Таскомбанк. Годовая ставка — 24%. Размер первоначального взноса —24% от суммы кредита. Также заёмщики придется выплатить одноразовую комиссию в размере 1%.
- Ощадбанк. Государственный банк, предлагающий выдачу средств на покупку жилья под 23%. Деньги выдаются максимум на 20 лет, а погасить задолженность можно досрочно.
Конечно, существуют и другие банки, выдающие выгодные ипотечные кредиты:
- «Укрсоцбанк» (17,99%);
- «Киевская Русь» (20,90%);
- «Банк Кипра» (23%);
- «БМ Банк» (18%);
- «Крещатик» (18%);
- «Кредобанк» (19%).
Самое выгодное предложение — покупка конфискованного жилья с помощью заёмных средств у «ПриватБанка». Если хочется самостоятельно выбрать жилье, то стоит обратиться в «Кредобанк». Выгодно оформить займ на первичное жилье можно также в банке «Аркада». Кредит на дом от других банковских организаций есть смысл оформлять, только если в выдаче отказали компании, перечисленные выше.
Как взять кредит на квартиру в Украине
В первом полугодии 2018 года из-за невыгодных условий кредитования только 487 украинцев оформили займ на покупку квартиры. У любой кредитно-финансовой организации одинаковые требования к потенциальным заёмщикам:
- Украинское гражданство.
- Возраст от 21 года на момент оформления кредита и не более 65 лет на момент погашения.
- Постоянный официально подтвержденный источник дохода.
- Стаж на последнем месте работы от полугода и более.
- Уровень дохода, позволяющий совершать ежемесячные платежи в размере не более, чем 50% от суммы поступлений в семейный бюджет.
- Отсутствие просрочек по предыдущим кредитам и положительная кредитная история в целом.
Кредитование жилья может быть оформлено с одной из схем погашения:
- Классическая. Процентная ставка фиксирована, а сумма ежемесячного платежа каждый месяц уменьшается.
- Аннуитетная. Заёмщик выплачивает долг банку равными частями. Обычно по такой схеме итоговая стоимость займа будет выше.
Какие документы нужно подготовить для оформления займа на покупку жилья:
- Паспорт гражданина Украины.
- Идентификационный номер налогоплательщика.
- Справка о доходах за последние полгода.
- Договор купли-продажи.
- Квитанция, подтверждающая оплату первоначального взноса.
В настоящее время рассчитывать на ипотеку могут только граждане Украины — лицам, имеющим только вид на жительство, средства на покупку жилья не предоставляются.
Как правило, жилье в кредит могут себе позволить обеспеченные граждане в возрасте 25-45 лет и доходом 25000-45000 грн в месяц — именно так выглядит портрет среднестатистического заёмщика в Украине. При этом уровень средней заработной платы в стране не превышает 10000 грн.