Державний Sense Bank, націоналізований у 2023 році від російського олігарха Фрідмана, міг використовуватися для прикриття значних фінансових схем, зокрема у 2025-2026 роках. Згідно з розслідуванням, через банк проходили кошти для внесення застави у справах, пов'язаних зі скандалом «Мідіч-гейт», а також видавалися кредити на сотні мільйонів гривень, попри застереження внутрішніх відділів ризиків. Цю інформацію озвучив Ярослав Железняк, голова Тимчасової слідчої комісії та перший заступник голови фінансового комітету, у своєму розслідуванні на каналі «Залізний нардеп».
Розслідування зосереджується на трьох ключових напрямках використання банку: як «каси» для обробки готівки поза фінансовим моніторингом, як «кран» для обслуговування грального бізнесу, зокрема у серпні 2024 року, та як установа, що видавала кредити без належного обґрунтування та контролю, зокрема два кредити на суму понад 600 мільйонів гривень, які, за висновками, не мали бути схвалені.
Банк як «каса» для застави та позасистемних платежів
Одне з головних питань, яке поставило розслідування, стосується причин, чому саме Sense Bank був потрібен фігурантам справи «Мідіч-гейт», таким як Мідіч, Веселий, Цукерман та інші. Початковою версією було використання банку для внесення застав. Зокрема, у справі «Форест Гамп» згадується внесення застави за Германа Галущенка. За даними розслідування, 9 червня Мідіч передав готівку Ірині Мудрій для внесення застави. Цей епізод, за версією обвинувачення, свідчить про походження коштів від Мідіча та їх планування спрямувати через Sense Bank. Пізніше, згідно з текстом підозри, Ірина Мудра провела зустріч з головою правління та наглядової ради Sense Bank, де було досягнуто домовленості про подальшу діяльність під її неформальним контролем, оскільки попередній «куратор», Мідіч, був у розшуку. Це вказує на те, що банк міг бути інструментом для здійснення платежів поза межами стандартного фінансового моніторингу.
Крім того, розслідування згадує про розмови, де Мідіч просив про контроль над банком або нагляд за ним через «величезні потоки», що свідчить про наявність додаткових, потенційно незаконних, фінансових операцій, які потребували прикриття.
Sense Bank та гральний бізнес: мільярдні операції в обхід закону
Другий аспект розслідування стосується зв'язку Sense Bank з гральним бізнесом. У 2024 році компанія Diamond Pay, через яку проходили значні суми ставок (близько 14 мільярдів гривень на квартал, 70% усіх небанківських платежів казино), зіткнулася з відкликанням ліцензії Нацбанком 22 липня через громадянство власника з держави-агресора. Попри попередження регулятора, вже 19 серпня дві компанії подали позови проти Diamond Pay, які дивним чином були задоволені з негайним виконанням Мар'їнським районним судом Донецької області, навіть якщо він був евакуйований. Вже 23 серпня Sense Bank, отримавши це рішення, негайно списав майже 54 мільйони гривень. Для порівняння, приватний MTB Bank, отримавши документ на більшу суму (86 мільйонів), не виконав платіж і звернувся до НБУ. Це викликає питання щодо причетності Sense Bank до незаконних операцій, особливо враховуючи, що ці дії відбувалися після зміни керівництва наглядової ради банку. За словами колишнього голови правління Sense Bank, банк контролював до 100% грального еквайрингу в країні, пропонуючи тарифи, що були нижчими за собівартість.
4 жовтня 2024 року НАБУ відкрило провадження щодо зловживання владою та хабарництва, що може стосуватися цих платежів.
Сумнівні кредити на сотні мільйонів: як банк маскував дефолт
Третій напрямок розслідування стосується видачі кредитів, які, за висновками, мали бути відхилені. Перший приклад – компанія «Болиця Агро», пов'язана з екс-нардепом Миколою Сольським. Незважаючи на попередження відділу ризиків про зростаючий борг (384 мільйони грн) та ознаки виведення коштів, банк у грудні 2023 року збільшив ліміт на 100 мільйонів. Після подальших реструктуризацій та падіння кредитного рейтингу, компанія не змогла погасити борг, втративши тисячі тонн зерна. Банк визнав дефолт лише після квітня 2026 року. Розслідування припускає, що Sense Bank міг маскувати цю історію дефолту протягом 2024-2026 років, схвалюючи угоди на вищому рівні, зокрема головою правління паном Ступаком, що призвело до виведення коштів за кордон.
Другий приклад – компанія «Біо Енерджі Вінниця», зерновий трейдер. Попри відсутність активів та застави, а також відверті застереження від відділу ризиків, кредитний комітет, за активної участі пана Ступака, 10 липня 2024 року одноголосно схвалив кредит на 100 мільйонів. Пізніше, 20 листопада, комітет з тим же складом затвердив ще 230 мільйонів, при цьому застава становила 0%. Гарантом виступив швейцарський покупець зерна, директор якого у 2023 році мав громадянство РФ. На травень 2025 року прострочений борг компанії перед Sense Bank становив 231 мільйон гривень.
Загалом, розслідування вказує на системне порушення процедур у Sense Bank, що стосується як обслуговування грального бізнесу, так і видачі кредитів компаніям, які не мали наміру їх повертати. Ця інформація була передана до НАБУ, і, за словами Ярослава Железняка, розслідування продовжиться для виявлення всіх учасників корупційних схем.