Тимчасово вільні кошти компанії: яку суму можна розмістити на депозиті

Після оплати замовлень баланс компанії зростає, але частина грошей уже призначена для розрахунку з постачальниками. Перш ніж оформити депозит для юридичних осіб у ProCredit Bank, побудуйте поденний календар надходжень і списань: він покаже, яку суму можна вилучити з обігу.

Які платежі врахувати перед відкриттям депозиту компанії

В управлінні корпоративними фінансами розрізняйте очікувані надходження за договорами й прогноз нових продажів. Для кожного дня від початкового залишку відніміть накопичені списання та додайте очікувані зарахування. Врахуйте:

• зарплату та податки з датами сплати;
• розрахунки з постачальниками, включно з авансами;
• оренду, кредитні внески та інші регулярні платежі;
• резерв на термінові закупівлі й затримки оплати.

Вільні кошти підприємства визначайте за найнижчим залишком у календарі, зменшеним на резерв. Якщо резерв уже врахований у календарі витрат, вдруге його не віднімайте. За від’ємної різниці грошей для вкладу немає.

Умовно: зараз на рахунку 800 тис. грн, але перед закупівлею залишиться 250 тис. грн. Якщо потрібен окремий запас 100 тис. грн, межа для вкладу — 150 тис. грн. Перенесіть очікуване надходження від клієнта на пізнішу дату та перерахуйте мінімум. Так перевірте, чи збережеться ліквідність компанії при затримці оплати.

Як узгодити строк бізнес-депозиту з датами витрат

Повернення грошей заплануйте до великого платежу, врахувавши час на переказ. Для строкового продукту банку дострокове й часткове зняття не передбачене. Якщо закупівлю можуть перенести на ранішу дату, порівняйте його з ощадним рахунком: звідти доступний переказ на поточний для розрахунків.

Дохідність депозиту для бізнесу порівнюйте між пропозиціями за однакового строку й порядку виплати процентів. Окремо погодьте автоматичне продовження: воно може бути передбачене договором, хоча гроші вже потрібні для роботи.