Revolut потрапив під удар регуляторів ЄС через метафору «самокерованих ракет»

У грудні 2024 року Старонський, виступаючи на подкасті, висловив бажання, щоб його співробітники поводились як «самокеровані ракети», що натискають кнопку і самі досягають цілей. Ця метафора, спрямована на заохочення корпоративної культури швидкості та автономії, була сприйнята регуляторами ЄЦБ буквально. Вони почали неофіційно описувати підхід Revolut до розробки продуктів як «самокеровані ракети», що летять без належного регуляторного нагляду. Виявлені недоліки стосувалися швидкості запуску нових продуктів, що випереджала процедури внутрішнього контролю, оцінку ризиків, кваліфікацію персоналу та вплив на капітал і ліквідність банку.

Масштаби Revolut та причина обмежень

На момент введення обмежень Revolut мав 75 мільйонів клієнтів по всьому світу. У 2025 році компанія заробила 4,5 мільярда фунтів стерлінгів виручки та 1,7 мільярда фунтів чистого прибутку, що на 57% більше, ніж роком раніше. Оцінка компанії становить 115 мільярдів доларів, що ставить її попереду таких фінансових установ, як Barclays і BNP Paribas. Revolut отримав банківську ліцензію в Литві у 2018 році, а повноцінну банківську ліцензію від ЄЦБ – у 2021 році, обслуговуючи клієнтів з ЄС через литовський підрозділ.

Читайте також: «НП не зупинити!»: Росія знищила найбільший термінал «Нової пошти» в Києві, але компанія відмовилася скасовувати стратегічні наради

Основною проблемою стала швидкість, з якою Revolut запускав нові продукти, що призвело до того, що процедури внутрішнього контролю не встигали. ЄЦБ виявив суттєві недоліки в системах схвалення нових ініціатив, зокрема, відсутність чіткої відповідальності, незалежних фахівців з ризиків та адекватної оцінки впливу нових продуктів на фінансовий стан банку. Система працювала за принципом «запустили, потім розберемося», що неприйнятно для банківської установи з мільйонами клієнтів.

Вимоги регулятора та реакція компанії

ЄЦБ висунув Revolut пакет вимог, які необхідно виконати до зняття обмежень. Серед них – замовлення незалежного аудиту функцій управління ризиками, комплаєнсу та юридичного супроводу; оцінка кваліфікації та незалежності команд, що схвалюють нові ініціативи; отримання дозволу від внутрішніх фахівців, а не лише від менеджерів; та регулярна оцінка Радою директорів впливу нових продуктів на ліквідність компанії.

Обмеження накладені у незручний для компанії час, адже влітку 2025 року Revolut проводив раунд продажу акцій з оцінкою в 75 мільярдів доларів. Це стало відомо широкому загалу лише 10 червня 2026 року, коли Financial Times оприлюднила деталі справи. На додаток, у квітні 2026 року Італія оштрафувала компанію на 1,5 мільйона євро за введення клієнтів в оману щодо інвестиційних продуктів.

За словами обізнаних джерел, Revolut відреагував на претензії регуляторів та почав вносити зміни: посилено внутрішні процедури перевірки нових продуктів, залучено незалежних фахівців та запроваджено структуровані огляди. Ці кроки є необхідними для подальшого розвитку компанії, особливо в контексті підготовки до нового продажу акцій та реалізації опціонної програми для засновника Миколи Старонського.

Урок для фінтеху та банківської сфери

Історія Revolut підкреслює зіткнення двох підходів: технологічного стартапу, що цінує швидкість та автономію, та традиційної банківської сфери, де пріоритетом є безпека та ретельна перевірка. В той час як для технологічних компаній помилки можуть бути менш критичними, для банків, що оперують коштами клієнтів, наслідки невдалих запусків можуть бути катастрофічними. Саме тому фінансові регулятори наполягають на багаторазових перевірках, що забезпечує безпечний клімат для інвесторів та клієнтів.

Головний урок полягає в тому, що в сфері реальних грошей найдорожчою є не швидкість, а впевненість у перевіреності активів. Це принцип, на якому базуються платформи для пошуку інвестиційних проєктів, де кожен об'єкт проходить ретельну перевірку. Хоча надмірна бюрократія може стримувати інновації, вона забезпечує необхідний рівень безпеки. Водночас, регуляторам важливо знаходити баланс, надаючи можливості для розвитку технологічних рішень у банківській сфері, адаптуючись до сучасних реалій.

Читайте також: США обмежили доступ до передових моделей Claude: геополітичні наслідки та майбутнє галузі